国保と健保の違いは?加入人数や割合は?公的医療保険の基礎

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健保と国保どっちに加入している?

みなさんは、自分が「健康保険(健保)」と「国民健康保険(国保)」のどちらに加入しているか知っていますか?
または、旦那さんや家族がどちらの公的医療保険制度に加入しているか知っていますか?

さすがに社会人になって、「えー、加入した覚えがないからわかんない。」「うちはどっちも加入してるんじゃないかな。」ということはありませんよね。

子供を妊娠・出産し、育児をする過程で、健康保険や国民健康保険から受けられる給付金などの助成制度はいくつもあり、それらの助成制度には条件があるため、加入している保険制度はとても重要です。

もし現在、健康保険と国民健康保険の違いがわからなくても、妊娠するまでにある程度は健康保険や国民健康保険などの公的医療保険制度のことを知るべきでしょう。

そこで今回は、育児に必要な健康保険と国民健康保険の基礎知識と違いについてお話したいと思います。

公的医療保険(国民皆保険)制度とは

公的医療保険制度とは、病気やケガの治療に支払う医療費の一分負担、入院などで働けない場合の保険給付を受けることができる制度のことです。また、病気やケガだけでなく、出産や障害、死亡の際の補償制度も備わっています(保険制度による)。

日本の公的医療保険は、国や市区町村、企業、組合などの運営者(保険者)によって制度が分かれていますが、どの公的医療保険でも治療に応じた同じ治療費・同じ保険が適用される平等な医療が受けられます。

公的医療保険制度は、大きく「健康保険」と「国民健康保険」の2つに分けられます。

健康保険(健保)とは

健康保険とは、被用者保険と言われるもので、会社に勤めるサラリーマンや企業経営者、公務員などが属している医療保険制度のことです。社会保険(健康保険、年金保険、労災保険、雇用保険)の1つと言うと理解できる人も多いでしょう。

健康保険の加入は会社などに所属する際に手続きが行われ、支払う保険料額は所得(給与など)で決まり、毎月給料天引きされます。

また、旦那さんが会社などの健康保険に加入している場合、一定の条件を満たす奥さんなどの家族(扶養家族)は他の保険制度に加入する必要はなく、旦那さんが加入する健康保険によって公的医療保険を受けられます。

健康保険は保険制度の運営者によって、中小企業が加入する「協会けんぽ」、公務員が加入する「共済組合」、大企業が組織化した「組合健保」、船員が加入する「船員保険」に分かれています。

国民健康保険(国保)とは

国民健康保険とは、自営業者、非正規労働者、無職者、引退した74歳までの高齢者などが個人で加入する医療保険制度のことです。

国民健康保険の加入は、1人1人の個人が市町村の窓口で手続きを行い、支払う保険料額は所得で決まり、納期限に応じて口座振替や納付書による支払いを行います(普通徴収)。

また、国民健康保険は健康保険とは違い扶養の概念がないため、たとえ生まれたばかりの赤ちゃんでも1人の加入者になる必要があります。

国民健康保険は保険制度の運営者によって、市町村が運営する「市町村国保」、士業団体や理美容団体などが組合で運営する「組合国保」に分かれています。

健康保険、国民健康保険の割合

平成24年度の時点で国民がどちらの公的医療保険制度に属しているかを円グラフにすると、以下の割合になります。

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出典|我が国の医療制度の概要|厚生労働省

今現在働く人とその家族を合わせた1億1203万人が、以下の人数内訳で健康保険、国民健康保険、共済組合に加入しています。

・健康保険|6453万人(全国健康保険協会+健康保険組合+他)
・国民健康保険|3831万人(市町村国保+国保組合)
・共済組合|919万人

また、これに後期高齢者医療制度に加入する1473万人と生活保護などの211万人をあわせて、1億2887万人になります。

日本は皆保険制度の国なので当たり前ですが、このようにたくさんの人が各種医療保険制度に加入している現状を知ると、改めて医療保険制度は生活の身近にあるものだと実感します。

わたしたちは今よりも医療保険制度を理解して活用することで、さまざまな恩恵を得られるようにしなければいけません。とくに、子供を出産して家族が増えたときに、医療保険制度のありがたさがよくわかるはずです。

公的医療保険制度は難しい

公的医療保険制度の仕組みは、とても複雑で難しいですよね。最後に簡単にまとめておきます。

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わたしも妊娠するまでは、公的医療保険制度はほぼ興味がありませんでしたが、産休でもらえる出産手当金で意識し、子供が病気で医療保険を活用しだすと「本当にありがたい。」と感じるようになりました。

誰もが子供が生まれることで医療保険制度の必要性は確実に実感しますが、それまでにある程度のことを知っておかないと損をする可能性もあります。

むしろ、今後の長い人生を考えると、子供の妊娠・出産で医療保険制度を多少なりとも理解するきっかけが持てて良かったと思っています。

公的医療保険制度は、自分や旦那さんが加入する保険制度の種類によって、受けられる給付金やサービスが変わります。また、健康保険と国民健康保険の切り替えによって、医療費の返戻請求先も変わるため注意が必要です。

わたしは、夫が前職を退社する直前に子供が生まれ、さらに子供の高額療養費の申請が何度かありましたが、返戻請求先が変わったため、1回分を申請し忘れてしまい、7-8万円ほど返戻されませんでした。

みなさんはしっかり加入している公的医療保険制度を確認・理解して、わたしのようにもったいないことはしないようにしましょう。

また、公的医療保険制度の大切な用語、保険者、被保険者、被扶養者は以下で解説しています。

保険者、被保険者、被扶養者とは?公的医療保険の基礎用語

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